Sind Unternehmer in den Augen der Bank potentiell kriminell?
Compliance der Banken verstehen bei Unternehmer
Banken sind verpflichtet unklare Überweisungen auf Konten von Unternehmer zu analysieren. So sollen Geldwäsche und Terrorismus verhindert werden. Die Absicht ist lobenswert und im Interesse aller.
Die Wirklichkeit sieht wieder einmal anders aus. Warum fragt eine Bank bei einer Überweisung von 672.00€ nach dem Grund dieser Transaktion und fordert entsprechende Dokumente an. Ist der Verdacht bei dieser geringen Summe begründet. Es kann wohl kaum der Verdacht bestehen damit den Terrorismus zu finanzieren oder Geld zu waschen.
Die zuständige Behörde FIAU Financial Intelligence Analyse Unit sieht dies auch anders. In einigen Fällen wurden bei Finanzdienstleistern und Banken Bussgeldern wegen ungeprüfter Transaktionen verhangen.
In einem Fall erklärte die FIAU, das Unternehmen habe eine Transaktion eines Kunden in Höhe von 1,2 Mio. € “durchgeführt”, ohne zu versuchen, die Quelle und den Ursprung der Mittel hinter der Transaktion zu verstehen.
Bei einem anderen Kunden wurde festgestellt, dass er Transaktionen im Wert von über 2 Mio. € durchgeführt hatte, obwohl er mitgeteilt hatte, dass der Umsatz auf diesem Konto 50 000 € nicht übersteigen würde.
Allerdings empfand das Gericht, dass die Geldbuße unangemessen hoch sei und reduzierte die Geldbuße von 151,000.00 € auf 31,000.00 €.
Da stellt sich für Unternehmer doch die Frage, warum die Banken bei grossen Summen keine Fragen stellt.